Wire transfer là gì? Cách chuyển tiền, chi phí gửi là bao nhiêu?

Wire transfer là gì?

Wire transfer là một hình thức chuyển tiền xuyên quốc gia được gửi trực tiếp từ ngân hàng này sang ngân hàng khác thông qua mạng lưới SWIFT.

Ưu điểm của việc chuyển tiền bằng hình thức Wire transfer là nhanh chóng, an toàn và phổ biến trên toàn thế giới.

Bạn có thể chuyển tiền từ quốc gia này sang một khu vực hoặc quốc gia khác với Wire transfer.

Thời gian xử lý các giao dịch khi dùng hình thức Wire transfer thường từ 2-4 ngày.

Cách hoạt động của Wire Transfer

Cách thức hoạt động của Wire Transfer tương đối dễ hiểu, đó là các ngân hàng sẽ hoạt động với nhau thông qua mạng lưới SWIFT để chuyển tiền đến cho khách hàng của họ.

Khi bạn muốn chuyển tiền cho ai đó ở một quốc gia khác thì bạn sẽ đến ngân hàng hoặc trung tâm tài chính gần đó để cung cấp thông tin (thông tin người gửi, thông tin người nhận, số tiền), sau đó các ngân hàng sẽ thu phí chuyển tiền của bạn.

Khi lệnh chuyển tiền được thực hiện, ngân hàng sẽ thông báo cho người nhận thông qua tin nhắn và kèm theo đó là mã lệnh chuyển tiền để họ nhận tiền tại ngân hàng hoặc nhận trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của họ.

Thời gian hoàn thành giao dịch thường sẽ mất 2-4 ngày để đến tay người nhận.

Mức phí chuyển tiền của mỗi quốc gia, mỗi khu vực, mỗi ngân hàng sẽ có sự khác nhau vì phụ thuộc vào các thỏa thuận của họ, thông thường sẽ dao động từ: 5$-300$.

Ưu điểm của Wire Transfer

Wire transfer có rất nhiều ưu điểm vượt trội trong việc chuyển tiền giúp mọi người có thể chuyển tiền phục vụ cho nhiều mục đích khác nhau như: công việc, chuyển tiền cho người thân, mua đồ xuyên biên giới, rút tiền từ nước ngoài về,…

Dưới đây là một số ưu điểm nổi bật của hình thức Wire transfer:

• An toàn và bảo mật: Wire Transfer tương tự như tấm séc thu ngân điện tử về độ an toàn. Phương thức này cho phép người nhận chi tiêu hoặc rút tiền ngay sau khi khoản thanh toán được ghi có vào tài khoản cuối cùng. Rủi ro lừa đảo luôn cao với người gửi tiền khi dùng phương thức chuyển khoản Wire Transfer, ngược lại rủi ro của bạn tương đối thấp khi bạn là người nhận tiền.
• Chuyển tiền quốc tế: Wire Transfer cho phép bạn chuyển tiền đến bất kỳ đâu trên thế giới, giúp bạn thực hiện thanh toán và giao dịch quốc tế một cách dễ dàng. Điều này đặc biệt hữu ích đối với người làm ăn quốc tế hoặc những người có gia đình và người thân ở nước ngoài.
• Tốc độ chuyển tiền nhanh: Các giao dịch chuyển khoản của Wire Transfer thường diễn ra trong cùng một ngày, tùy thuộc vào quốc gia, tiền tệ và ngân hàng liên quan. Quá trình chuyển tiền hầu hết được tự động hóa.
• Hỗ trợ rộng rãi: Hầu hết các ngân hàng lớn nhỏ tại Việt Nam đều đã hỗ trợ dịch vụ Wire Transfer. Bạn có thể dùng Bank Wire Transfer cho nhiều sàn giao dịch như chứng khoán, Crypto, Hotforex, Nordfx…

Hướng dẫn chuyển tiền với Wire Transfer

Bước 1: Chuẩn bị tiền và một khoản phí gửi, chi phí gửi thông thường từ 5$-300$ tùy vào ngân hàng và số tiền bạn chuyển.

Bước 2: Đến ngân hàng hoặc trung tâm tài chính gần bạn để thực hiện lệnh chuyển tiền.

Bước 3: Cung cấp mã SWIFT/BIC của ngân hàng người nhận, cái này bạn có thể tra trên Google hoặc hỏi người nhận hoặc liên hệ với ngân hàng người nhận sẽ có.

Bước 4: Cung cấp thông tin người nhận (số tài khoản, họ và tên, số điện thoại, địa chỉ,…)

Các ngân hàng tại Việt Nam hỗ trợ Wire Transfer

Hầu hết các ngân hàng lớn tại Việt Nam đều hỗ trợ dịch vụ Wire Transfer.

Một số ngân hàng tiêu biểu bao gồm:

• Vietcombank
• ACB
• Vietinbank
• BIDV
• Argibank
• DongA Bank
• Eximbank
• Sacombank
• HDBank
• VIB
• Saigonbank
• …

Để sử dụng dịch vụ này, bạn cần mở một tài khoản ngân hàng và cung cấp thông tin cần thiết cho người nhận tiền, bao gồm mã SWIFT CODE, số tài khoản ngân hàng (Bank Account Number), tên (Name), địa chỉ và số điện thoại liên lạc.

Lưu ý rằng, quá trình giao dịch có thể diễn ra nhanh hơn nếu bạn chọn ngân hàng lớn có hệ thống làm việc rộng rãi. Và nếu số tiền được chuyển từ các ngân hàng nhỏ, giao dịch đó phải thông qua trung gian sẽ mất tầm 10 ngày nên bạn chú ý khi lựa chọn ngân hàng để sử dụng dịch vụ.

So sánh Wire transfer với ACH

Nhiều người thường thắc mắc về Wire transfer và ACH transfer, về cơ bản ACH transfer là hình thức chuyển tiền dành cho B2B (business to business), tất nhiên cơ chế của nó cũng gần giống với Wire transfer nhưng có một số điểm khác biệt sau đây:

• Thời gian chuyển tiền của ACH transfer lâu hơn, vì các giao dịch thông qua hình thức ACH transfer đi theo lô, thường là dùng để thanh toán lương thay vì đi theo từng lệnh như Wire transfer.
• ACH transfer không tốn phí nhiều như Wire transfer.
• ACH transfer thường dùng cho doanh nghiệp.
• Wire transfer dùng được ở thị trường quốc tế, còn ACH transfer chỉ dùng được ở Mỹ và thường chỉ có ai kinh doanh tại Mỹ họ mới tìm hiểu đến ACH transfer.

Do sử dụng hệ thống thanh toán bù trừ nên ACH transfer ít tốn chi phí, thường được các doanh nghiệp mới ưa chuộng và nhắc nhiều chứ không phải là các cá nhân thông thường.

Kết

Chuyển khoản quốc tế bằng Wire Transfer là một trong những cách chuyển tiền nhanh chóng, uy tín và được nhiều người lựa chọn. Tuy nhiên hầu hết các hình thức chuyển tiền đều có tính phí, nếu bạn chuyển tiền quá lớn thì chi phí sẽ rất cao.

Thường thì Wire Transfer mọi người chỉ chuyển số tiền vừa và nhỏ, còn các giao dịch làm ăn lên tới vài triệu $ sẽ cần các hình thức khác như thông qua thị trường Forex, Crypto,… hoặc một số tổ chức tài chính nào đó có mức phí ưu đãi hơn.